什么是个人贷款？

个人贷款（Personal Loan，或俗称P-Loan），也被称为个人消费贷款，是用作个人用途的贷款，借贷时一般无须以资产抵押（如房产或汽车等）。贷款多被用作偿还信用卡欠款、房屋整修、旅游渡假、教育、医疗或结婚开支，或者处理紧急情况等。

在申请个人贷款时，银行、财务机构或财务公司通常会先参考申请人的信用评分，以评估申请人是否具有还款能力，而信用评分也会影响贷款利率。若申请获得批准，贷款者必须在指定的贷款期限内，分期按月偿还该笔贷款。而每月还款额包括本金和利息。

个人贷款为个人提供安全的资金周转方法，以应付紧急情况和把握限时机会。贷款者更可按照能力逐步还款，以作更优质的财务规划。

个人贷款如何运作？

新加坡的银行、受监管的财务公司，一般可提供5,000新币至250,000新币的个人贷款。贷款人在签订贷款协议后，即表示同意偿还贷款金额以及特定利率的利息。个人贷款设有贷款期和指定还款日，最长贷款期限一般为10年。指定还款日为每月固定日子，以便贷款人可按照每月偿还借入的本金和利息。

谁可提供个人贷款？

银行

市面上不少银行都有提供个人贷款，当中包括汇丰银行、渣打银行、花旗银行、星展银行、和中国银行等，但一般只有信用评分较高的人士才符合银行的贷款资格。如果您是银行的现有客户，可能有资格获得简易申请或更高贷款金额等福利。

财务公司

这类型贷款机构会为客户提供个人贷款、循环贷款、信用卡，甚至是汽车贷款和税务贷款。它们擅长于分析消费者的信用评分，以及提供较具竞争力的贷款优惠配套。在某些情况下，财务公司在评估个人信用评分时较具弹性，可处理一些受到银行拒绝的申请。

网上财务公司

这类型的贷款机构提供了快捷方便的方法去搜寻和比较个人贷款。大多数的网上财务公司均提供统一报价，一般在2个工作天内可完成审核批准。由于现在个人贷款市场竞争激烈，网上财务公司专注于制定超传统的贷款信贷评估指南，或向客户提供更灵活的支付和还款方法、免收费或低利率贷款等的额外好处，以走出传统贷款机构的局限。

贷款比较平台（如Lendela）

这些网站将贷款人与银行及合法的贷款机构连系起来，让贷款人能够比较和选择出最优惠和最合适的贷款配套。

个人贷款的10大优点

1. 贷款用途不受限制

这可能是个人贷款的最大优点。您可以自行决定如何使用这笔贷款，无论是花在计划结婚、支付学费、购买影音、应付紧急医疗费用还是旅游渡假，皆不是问题。

2. 无须抵押

申请人不用提供抵押品或者是担保人，就能直接送出申请并获得贷款。相比之下，抵押贷款需以房产、汽车等资产作为抵押品。如果无法清偿贷款，金融机构将会有权利没收抵押品或任何资产。

3. 简单文件证明

申请个人贷款缴交文件的步骤相当简单！在新加坡，一般的贷款申请只需要您提供身份证明、住址证明和入息证明。如果您在在线申请贷款，您只需上载文件，就可完成申请。

4. 每月还款，减轻财务负担

个人贷款让您可以每个月分期来还款，还款金额包括偿还的部分本金和利息。贷款机构不会强迫您一次偿还所有的贷款，相反地更愿意让您按照约定的条款来分期还款。

5. 比信用卡借贷更实惠

由于信用卡的普及化，许多人贪方便以信用卡代替现金，但这个方式的代价非常高昂。在新加坡，如果未能每月全额缴清信用卡欠款，超过还款期的利息可能高于30%，这些都还没计算过期的罚款和其他行政费用。然而，个人贷款的年利息可低至2%。

6. 申请快捷

在新加坡申请个人贷款一般只需2个工作天的时间作处理。如果借贷机构已收到您填妥的申请表和所有证明文件，几乎可以立即作出贷款审批。而网上申请亦提供了更快捷的申请方式。

7. 快速拨款

个人贷款的审批时间较短，已经批核通过的贷款，一般可在1至2天内拨款。贷款机构的现有客户更有可能更快获得资金。

8. 灵活的贷款期

您一般可选择在1年至10年内还清所有贷款，而有一些贷款机构更可允许延迟还款日期。有需要时，您可与对方讨论一个相方均同意的灵活贷款期，或其他可供选择的配套。

9. 可增加贷款金额

某些贷款机构允许您日后再增加现有贷款额上限。假设您已申请了并获得贷款额30,000新币，还款一阵子之后，您需要额外10,000新币，您可以尝试要求在先前贷款中以相同利息申请增加额外10,000新币的贷款。如此，您不用重新申请贷款。

10. 贷款配套选择多

市场上有大量不同的个人贷款配套可供选择。有些配套是专为专业人士（如律师、医生、工程师和投资者等）而设。同样地，公务员、家庭主妇和学生也有对应其身份的不同低息贷款配套。

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